중증치매 보장

중증치매 보장: 경도, 중등도, 중증 치매의 구분과 지급 기준

치매 보험은 치매로 인한 경제적 부담을 줄이기 위해 설계된 보장 상품입니다. 그러나 치매의 상태를 경도, 중등도, 중증으로 나누고, 이 상태에 따라 보장 여부와 지급 금액이 달라지기 때문에 고객 입장에서 이해하기 어렵습니다.

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치매의 단계와 구분

치매는 보통 **간이 정신 상태 검사(MMSE)**나 **일상생활 수행능력 평가(ADL)**를 기준으로 구분합니다.

1. 경도 치매
   • 기억력이 저하되어 새로운 정보를 배우거나 복잡한 일을 처리하는 데 어려움을 겪는 초기 상태.
   • 일상생활은 대부분 스스로 가능하지만, 복잡한 계산이나 계획 수행에서 문제가 발생.
   • 보험 보장 여부: 일부 보험에서 경도 치매 진단비를 지급하지만, 지급 금액이 적고, 경도 치매는 보장하지 않는 상품도 많음.
2. 중등도 치매
   • 인지 기능과 기억력이 더 심각하게 저하되어 일상적인 활동에서 지원이 필요.
   • 가족이나 보호자가 일부 일상생활을 돕는 경우가 많음.
   • 보험 보장 여부: 보장 상품에 따라 지급 금액이 더 높아짐.
3. 중증 치매
   • 인지 능력과 기억력이 심각하게 저하되어, 스스로 일상생활을 거의 할 수 없는 상태.
   • 의식 장애, 행동 문제, 언어 장애 등이 동반될 수 있음.
   • 보험 보장 여부: 대부분의 치매 보험에서 중증 치매를 기준으로 보험금을 지급.

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지급 기준이 애매한 이유

1. 진단 방법 차이:
   • 보험사마다 진단 기준으로 사용하는 검사(예: MMSE, CDR, ADL)가 다릅니다.
   • MMSE 점수 기준이 약관에 따라 다를 수 있어, 같은 상태임에도 한 보험사에서는 지급이 되고 다른 보험사에서는 거절될 수 있습니다.
2. 단계 간 경계 모호:
   • 경도와 중등도, 중증 간의 차이를 명확히 구분하기 어려운 경우가 많습니다.
   • 보험 약관에 명시된 기준과 의사의 진단 내용이 다를 경우, 분쟁이 생길 수 있습니다.

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가입 시 주의할 점

1. 보장 범위 확인:
   • 경도 치매까지 보장하는지, 중등도/중증 치매만 보장하는지 확인하세요.
2. 지급 조건 확인:
   • 지급 기준으로 어떤 검사와 점수를 사용하는지 약관을 반드시 확인해야 합니다.
3. 금액 차이 이해:
   • 중증 치매는 고액 보장이 가능하지만, 경도나 중등도는 낮은 금액만 보장되거나 아예 보장되지 않을 수 있습니다.