생명보험과 손해보험

이번에는 생명보험과 손해보험의 차이에 대해 알아보겠습니다.

요약하자면, 생명보험은 사람의 생사를 다루고, 손해보험은 재산상의 손해를 다룹니다.제3보험은 보장성 보험으로 생명보험과 손해보험 모두에서 판매 가능합니다

가장 큰 차이라고 하면 보험의 대상과 보상하는 방식의 차이, 설계 방식과 주 계약 구성, 상송. 증여 활용 등의 차이가 있습니다.

1. 보험의 대상

생명보험은 인보험 상품으로써 사람의 생존과 사망 등에서 오는 경제적 손실을 보장해주는 것을 목적으로 하므로 가입 대상이 사람입니다. 손해보험은 물보험 상품으로서 재산상의 손해를 보상하는 것을 주목적으로 한다. 따라서 가입 대상이 재물이 된다.

2. 보상 방식

생명보험사가 취급하는 보험 상품은 보험사고 발생 시 지금 되는 금액이 실제 발생하는 손해액과는 관계없이 보험계약 체결 당시에 미리 약정된 정액보험입니다. 사고 시 지급될 보험금 규모를 정확하게 예측할 수 있습니다.

반면에, 손해보험사는 보험가입금액을 한도로 실제 입은 손해액 이내에서 보상하는 실손보상보험을 주로 취급한다. 화재, 교통사고, 재난, 유실 등 사고 발생 시 보험 금액의 범위 내에서 현실적으로 손해를 입은 금액을 보상해 주는 것입니다. 따라서 사고 시 지급될 보험금 규모를 정확하게 예측할 수 없다는 점이 있습니다.

하지만, 손해보험은 사회가 다원화되고 손실 위험이 증가할수록 생명보험에 비해 다양한 상품을 개발하고 있는 반면, 현재 사회가 비혼과 저출산 등으로 본인 사망 시 유가족의 안정적 생활보장을 위한 생명보험에 대한 수요가 낮아졌다고 한다.

다시 정리하자면 아래와 같습니다.

1. 생명보험은 주로 사람의 생존과 사망을 보장하는 역할을 합니다. 가장 기본적인 것은 종신보험, 즉 사망보험으로, 인간이 사망할 경우 보험금을 지급합니다. 또한 연금보험과 같은 다양한 형태로 발전하고 있습니다.
2. 손해보험은 재산상의 손해를 보장하는 역할을 합니다. 공장 사고, 자동차 사고, 화재 등의 사고 발생 시 위험을 회피하기 위해 만들어졌습니다.
3. 제3보험은 상해, 질병, 간병과 관련된 상품을 말하며, 생명보험과 손해보험 어느 곳에도 소속되지 않아 제3의 보험이라고 구분됩니다.

생명보험과 손해보험의 유사점은 다음과 같습니다:

1. 보험 원리: 생명보험과 손해보험 모두 보험 원리를 기반으로 합니다. 보험회사는 보험료를 받아 위험 상황에 대비하여 보험금을 지급합니다.
2. 보장성: 두 보험 모두 특정 상황에서 보장을 제공합니다. 생명보험은 사망 시 보험금을 지급하고, 손해보험은 재산 손실 시 보상합니다.
3. 보험계약: 두 보험 모두 계약서를 통해 보험 내용을 정의하며, 보험료를 지불합니다.

이 둘은 보험 원리와 보장성 측면에서 유사합니다.

자동차 사고, 화재, 도난 등으로 인해 재산을 잃을 수 있으며, 이런 경우에 대비하기 위해 손해보험은 필수적입니다. 특히 집이나 차와 같은 고가의 자산을 보유하고 있다면 그 값어치를 회복하는데 큰 비용이 들 수 있기 때문에 적절한 보장을 받는 것이 중요합니다

제3보험은 사람이 질병, 상해 또는 이로 인한 간병에 관하여 약정한 급여를 제공하거나 손해를 보상하는 보험을 말합니다. 생명보험과 손해보험의 두 가지 성격을 모두 가지고 있어 어느 한 분야로 분류할 수 없어 제3보험으로 분류하며, 일명 'Gray Zone’이라고도 합니다.

제3보험은 다음과 같은 세 가지 종류로 나눌 수 있습니다:

1. 상해보험: 우연한 외래의 사고로 인해 상해의 치료 등에 소요되는 비용을 보장합니다.
2. 질병보험: 질병에 걸리거나 질병으로 인해 발생되는 입원, 수술, 통원 등을 보장합니다.
3. 장기간병보험: 상해, 질병으로 인한 활동 불능 또는 인식 불능 등 타인의 간병을 필요로 하는 상태를 보장합니다

3. 설계방식

3-1. '사망' 보장 범위 및 가입 금액

사망 보장 범위 및 가입금액이 다릅니다. 손해보험은 사망의 원인이 질병이나 상해일 경우에만 보험금 지급됩니다. 따라서 자살한 경우에는 지급하지 않습니다.

반면, 생명보험은 사망의 원인을 불문하고 사망 시 보험금을 지급하며, 보험기간이 종신까지 가능하고 가입 금액의 한도가 없고 자살에 대해서도 보장됩니다.

3-2. '뇌혈관 질환' 관련 보장 범위

보험회사에서 나눈 뇌혈관 질환은 다음과 같습니다.

즉, 뇌출혈이 발생하는 경우 뇌졸중, 뇌혈관 질환에 대한 보장까지 모두 받을 수 있는 것이다. 즉, 뇌혈관질환이 더 넓은 보장입니다.

생명보험에서는 뇌출혈 진단금이 제공되지만, 손해보험에서는 뇌졸중 진단금이 제공된다.

 

3-3. '수술비' 보장 범위 및 가입 금액

수술비의 보장 범위 및 가입 금액의 경우, 생명보험은 수술 유형에 따라 1종~5종으로 구분하여 차등 지급하는 반면, 손해보험의 경우 질병 수술비 최대 30만 원, 상해 수술비 최대 50만 원, 7대/21대 특정 질병 수술비 추가 가입으로 중대한 수술의 보장 강화가 가능합니다.;

따라서 경미한 수술의 경우 손해보험이 유리하고, 중대한 수술의 경우 생명보험이 유리한 편입니다.

 

생명보험과 손해보험의 차이에 대해 알아봤는데, 어떤 보험이 더 좋다라고는 말할 수 없죠. 자신이 처한 상태에서 가장 보장을 효과적으로 받을 수 있는 보험을 고르고 설계하는 것이 중요하다.

매달 나가는 보험비가 부담이 되는 것은 사실이기 때문에 자신이 낼 수 있는 보험 금액 범위에서 가장 효과적으로 보장을 받을 수 있고, 부담스럽지 않은 금액의 보험을 고르는 것이 중요하다고 할 수 있습니다